Open een zakelijke bankrekening in Dubai, VAE: Onderneming op het vasteland of Free Zone bedrijf in de Verenigde Arabische Emiraten

Wij zijn gespecialiseerd in het openen van zakelijke bankrekeningen in Dubai en de VAE

Bankieren in de VAE

Laatst bijgewerkt op: 12 juni 2024

Hoe opent u een zakelijke bankrekening in Dubai? Als bank rechtsgebied verschillen de Verenigde Arabische Emiraten in veel opzichten van hun Europese tegenhangers, maar vooral in de manier waarop bewijsstukken worden verzameld om een zakelijke bankrekening te openen voor een startend bedrijf in de VAE.

Kort gezegd is de procedure voor het openen van een rekening in de Verenigde Arabische Emiraten zeer intensief. Om een bedrijfs- of zakenrekening bij een bank in de VAE te openen, moeten ondernemers en starters naar Dubai gaan en (i) bankafschriften van de onderneming of, in het geval van een startende onderneming (ii) persoonlijke bankafschriften voor zichzelf overleggen, naast (iii) facturen voor ten minste 3 inkomende en 3 uitgaande betalingen.

En dit is nog maar het begin... Hieronder vindt u een volledige lijst van alle documenten die nodig zijn om een bedrijfsrekening in Dubai te openen.

Tijdlijn voor het openen van een bedrijfsrekening in Dubai

Het openen van een rekening in Dubai duurt ongeveer 4 weken vanaf het moment dat de bank de ondertekenaar identificeert en alle ondersteunende KYC- en due diligence-documenten zijn verzameld, vertaald, naar behoren gecertificeerd en ingediend.

Fysieke aanwezigheid in Dubai

Alleen de ondertekenaar van het bedrijf moet de VAE bezoeken, een bewijs van inreis stempel overleggen en de documenten voor de opening van de bedrijfsrekening persoonlijk ondertekenen. Dit is een wettelijke vereiste - geen uitzonderingen. Anderzijds hoeft de aandeelhouder - indien verschillend van de ondertekenaar - zich niet persoonlijk door de bank te laten identificeren. De aandeelhouder kan thuis blijven.

Vereisten inzake economisch belang in de VAE (lease overeenkomst, Emiraten-ID)

In het licht van de steeds toenemende vereisten inzake economische substantie wereldwijd, zijn banken in de VAE verplicht de band van de onderneming in de VAE met de Verenigde Arabische Emiraten te documenteren. Zo moeten lokale bedrijven met een fysiek kantoor het bewijs leveren van een huurovereenkomst om een zakelijke bankrekening in Dubai te kunnen openen. Aan de andere kant moeten bedrijven met flexidesks (dat wil zeggen het gebruik van verschillende gemeenschappelijk gedeelde werkruimten door een groep abonnees) documenteren dat de directeur of de aandeelhouder een inwoner van de VAE is door een bewijs van hun identiteitskaart van de Emiraten-ID over te leggen. Gewoonlijk kunnen UAE flexidesk-bedrijven een zakelijke bankrekening in de Emiraten openen indien de vergunning van de controlerende persoon binnen 90 dagen na de opening van de rekening wordt overgelegd. Zonder dit bewijs wordt de bedrijfsrekening geblokkeerd.

Bankkosten in de VAE

De bankkosten voor bedrijfsrekeningen in Dubai zijn grotendeels afhankelijk van (i) het gemiddelde maandelijkse rekeningsaldo (bv. meer dan $100.000) en (ii) of bepaalde limieten werden overschreden (bv. meer dan 10 betalingen per maand) of bepaalde termijnen niet werden nageleefd (bv. een nieuwe geldige handelsvergunning werd niet na 60 dagen ingediend, of er waren geen transacties op een lopende rekening gedurende 12 maanden, enz.)

Strikt genomen kent Dubai geen jaarlijkse rekening beheersvergoeding, maar de facto geldt een rekening beheersvergoeding van ongeveer $1.000 per jaar (meestal als gevolg van een jaarlijkse toeslag voor bedrijven uit de vrije zone/offshore en de kosten voor automatische rekeningafschriften en jaarlijkse token voor internetbankieren). Daarnaast zijn er verschillende speciale vergoedingen, die echter altijd binnen redelijke grenzen blijven.

De financiële instellingen in de Verenigde Arabische Emiraten halen hun inkomsten hoofdzakelijk uit valutatransacties, waarvoor de banken in de VAE tussen 1% en 1,5% in rekening brengen. Hieronder vindt u een gedetailleerd overzicht van de kosten en de jaarlijkse fees voor het bijhouden van een zakelijke rekening bij een gemiddelde bank in Dubai.

Digitale bedrijfsrekening openen in de VAE

Banken in Dubai werken er hard aan om het openen van bedrijfsrekeningen te digitaliseren door cruciale KYC- en due diligence informatie online te verzamelen. Zo is het met Mashreq NEOBiz in principe mogelijk om "een aanvraag in 20 minuten af te ronden".

Echter, online en digitale zakelijke bankrekening openen in Dubai is alleen gemakkelijk in plain-vanilla gevallen waarbij:

• een handelsvergunning uit de VAE
• een in de VAE woonachtige ondertekenaar
• geen zakelijke aandeelhouders
• niet meer dan 8 miljoen dollar jaarlijkse omzet

Meer complexe rekening openingen in Dubai met buitenlandse ondertekenaars of holdings - of gewoon meer dan één individuele aandeelhouder - ondergaan verscherpte due diligence (EDD), inclusief dubbele legalisatie die vaak mislukt door totale uitputting...

Wij zijn gespecialiseerd in het openen van bedrijfs- en zakelijke bankrekeningen in Dubai en beschikken over de expertise en het lokale netwerk om bedrijfsrekeningen in de hele VAE aan te leveren, te beheren en te documenteren.

Welke documenten zijn nodig om een bedrijfsrekening in de VAE te openen?

Juridische entiteit

In scanvorm (vertaald in het Arabisch of Engels):

• Handelsvergunning van de VAE (of gelijkwaardig)
• Oprichtingsakte (of gelijkwaardig)
• Aandeelhouderscertificaat
• Huurcontract (indien het bedrijf opereert vanuit een fysiek kantoor) | Emirates ID en persoonlijk adres bewijs in de VAE van de aandeelhouder/ondertekenaar (indien het bedrijf opereert vanuit een flexidesk)
• Bankafschriften van het bedrijf van de laatste 3-6 maanden (indien bestaand bedrijf)
• Paspoort en UAE inreis stempel van alle bestuurders en ondertekenaars
• Ten minste 3 facturen van elke klant en elke leverancier (met vermelding van hun geregistreerd adres, website-adres en branche)
• Bedrijfsplan

Aandeelhouder | Ultimate Beneficial Owner (UBO)

In scan vorm (vertaald in het Arabisch of Engels):

• Documentatie van de volledige holdingstructuur tot aan de UBO('s), inclusief documenten over elke tussenliggende vennootschap en het aandeel van deze laatste in de respectieve dochteronderneming. Het papierwerk voor buitenlandse holdings moet worden geattesteerd door de MOFA (hier) met twee attesten, uit het thuisland en uit de VAE, en omvat (i) de oprichtingsdocumenten (registeruittreksel en statuten), (ii) bankafschriften van de laatste 6 maanden, naast (iii) een schriftelijke bevestiging door een registeraccountant over de huidige aandeelhoudersstructuur en actieve status van de buitenlandse onderneming.
• Paspoortkopieën van alle aandeelhouders (ondertekend door de ondertekenaar)
• Adresbewijs niet ouder dan 3 maanden van alle aandeelhouders (energierekening, permanente verblijfskaart, enz.)
• CV van de UBO (in vrije vorm) met e-mail en mobiel telefoonnummer
• Persoonlijke bankafschriften van de laatste 3-6 maanden van de UBO (indien nieuw bedrijf)

Kosten voor het openen van een zakelijke bankrekening in Dubai

Let op: dit zijn succeskosten die alleen moeten worden betaald bij succesvolle uitgifte van IBAN's voor de zakelijke bankrekening in Dubai. Als er geen IBAN wordt afgegeven, brengen wij niets in rekening:

Lage graad van complexiteit: €6.000

• Opening van een rekening met slechts één directe begunstigde

Middelmatige moeilijkheidsgraad: €8.000

• Opening van rekeningen waarbij meer dan één BO en/of intermediaire holdingstructuren betrokken zijn

Hoge mate van complexiteit: €12.000

Opening van rekeningen waarbij meerdere BO's en meerdere lagen van bedrijfseigendom betrokken zijn

Zeer hoge graad van complexiteit: €15.000

• Opening van rekeningen voor private-equityfondsen en andere gepoolde beleggingsvehikels
  

Bankkosten in de VAE

Monitoring van transacties in de VAE

Sinds 2018 gelden voor betalingen naar de Verenigde Arabische Emiraten speciale wettelijke vereisten om de betalingsbalans van de VAE te vergemakkelijken. Daartoe moet informatie over de transacties van alle soorten inkomende en uitgaande geldstromen tussen ingezetenen van de VAE en niet-ingezetenen die via VAE-banken lopen, worden gerapporteerd. Dit omvat de vermelding van de reden voor een betaling, die bij elke betaling moet worden aangeduid met een drieletterige PoP-code.

Een betaling zonder een geldige PoP-code voor het betalingsdoel kan worden geweigerd. Ook het kiezen van een onjuiste code (die niet overeenstemt met de werkelijke economische reden voor de betaling) kan leiden tot vertraging of afwijzing. In alle gevallen kunnen extra kosten ontstaan.

Doel van de betaling of PoP-codes zijn verplicht voor de volgende transacties in Dubai (VAE):

• Alle transacties tussen ingezetenen en niet-ingezetenen
• Alle grensoverschrijdende transacties
• Alle binnenlandse transacties tussen ingezetenen en niet-ingezetenen

Vrijgesteld van de verplichting om een betalingsdoel- of PoP-code op te geven in Dubai (VAE) zijn de volgende transacties:

• Transacties tussen ingezetenen
• Transacties tussen niet-ingezetenen
• Transacties op Vostro/Loro rekeningen van financiële instelling (VAE bank is AED correspondent voor overzeese bank)
  

______________________

Referenties

HSBC Middle East (2018) Explanatory Notes on Purpose of Payments Codes (hier)

PoP-codes (Purpose of Payment) in de VAE