Abra uma conta bancária corporativa ou comercial em Dubai, Emirados Árabes Unidos: Empresa Continental ou Zona Franca nos Emirados Árabes Unidos

Somos especializados na abertura de contas bancárias corporativas e empresariais em Dubai e nos EAU

Banco nos Emirados Árabes Unidos

Última atualização: 12 junho 2024

Como abrir uma conta bancária corporativa ou comercial em Dubai? Como jurisdição bancária, os Emirados Árabes Unidos diferem em muitos aspectos de suas contrapartes europeias, mas o mais importante é a forma como as evidências documentais são coletadas para abrir uma conta bancária corporativa para uma empresa iniciante nos Emirados Árabes Unidos.

Em poucas palavras, o processo de abertura de conta nos Emirados Árabes Unidos é muito documentado. Para abrir uma empresa ou conta comercial em um banco nos Emirados Árabes Unidos, os empreendedores e startups devem visitar Dubai e fornecer (i) extratos bancários corporativos ou, no caso de uma empresa iniciante, (ii) extratos bancários pessoais para si próprios, além de (iii) faturas de pelo menos 3 pagamentos recebidos e 3 efetuados.

E isso é só o começo... Segue abaixo uma lista completa de todos os documentos necessários para abrir uma conta corporativa em Dubai.

Cronograma para abrir uma conta comercial em Dubai

A abertura da conta em Dubai leva aproximadamente 4 semanas a partir do momento em que o banco identifica o signatário e todos os documentos KYC e due diligence são coletados, traduzidos, devidamente certificados e enviados.

Presença Física em Dubai

Somente o signatário da empresa deve visitar os EAU, fornecer comprovante de carimbo de entrada e assinar pessoalmente os documentos de abertura da conta corporativa. Este é um requisito legal - sem exceções. Por outro lado, o acionista - se diferente do signatário - não precisa ser identificado pessoalmente pelo banco. O acionista pode ficar em casa.

Requisitos de Substância Econômica nos Emirados Árabes Unidos (Contrato de Arrendamento, ID dos Emirados)

À luz dos crescentes requisitos de substância econômica em todo o mundo, os bancos nos EAU são obrigados a documentar o vínculo da empresa dos EAU com os Emirados Árabes Unidos. Assim, as empresas locais que operam um escritório físico devem fornecer prova de um contrato de aluguel para abrir uma conta bancária comercial em Dubai. Por outro lado, as empresas com workspaces (ou seja, o uso de uma variedade de espaços de trabalho compartilhados entre um grupo de assinantes) devem documentar que o diretor ou acionista é residente nos EAU, fornecendo comprovante de identidade dos Emirados. Normalmente, as empresas com workspace dos EAU têm permissão para abrir uma conta bancária corporativa nos Emirados se a autorização de residência da pessoa controladora nos EAU for fornecida em até 90 dias após a abertura da conta. Na ausência dessa comprovação, a conta da empresa será bloqueada.

Taxas bancárias nos Emirados Árabes Unidos

Em essência, as taxas bancárias para contas corporativas em Dubai dependem em grande parte (i) do saldo médio mensal da conta (por exemplo, acima de $100.000) e (ii) se certos limites foram excedidos (por exemplo, mais de 10 pagamentos foram executados por mês) ou certos prazos não foram observado (por exemplo, uma nova licença comercial válida não foi fornecida após 60 dias, ou não houve transações em uma conta corrente durante 12 meses, etc.).

Não há taxa de manutenção de conta anual em Dubai estritamente falando, mas uma taxa de gerenciamento de conta de aproximadamente $1.000 por ano de fato se aplica (normalmente devido a uma sobretaxa anual para empresas de zona franca / offshore e o extrato de conta automático e anual on-line cobrança de token bancário). Além disso, existem várias taxas de situação especial, todas as quais, no entanto, estão sempre dentro de limites razoáveis.

As instituições financeiras nos EAU geram receita principalmente por meio de transações cambiais nas quais os bancos dos Emirados Árabes Unidos cobram entre 1% e 1,5%. Uma tabela detalhada de taxas e custos anuais de manutenção de contas comerciais para um banco típico em Dubai pode ser encontrada abaixo.

Abertura de conta comercial digital nos Emirados Árabes Unidos

Os bancos em Dubai estão trabalhando duro para digitalizar a abertura de contas corporativas, coletando informações críticas de KYC e due diligence online. Assim, com o Mashreq NEOBiz é possível, a princípio, "concluir uma aplicação em 20 minutos".

No entanto, a abertura de contas bancárias de negócios online e digitais em Dubai só é fácil em casos simples envolvendo:

• uma licença comercial dos Emirados Árabes Unidos
• um signatário residente nos Emirados Árabes Unidos
• sem acionistas corporativos
• não mais de US$ 8 milhões em faturamento anual

As aberturas de contas mais complexas em Dubai com signatários estrangeiros ou holdings - ou simplesmente mais de um acionista individual - passam por due diligence aprimorada (EDD), incluindo legalização dupla, que geralmente falha devido à exaustão...

Somos especializados em abertura de contas bancárias corporativas e comerciais em Dubai e temos a experiência e a rede local para fornecer, administrar e documentar contas corporativas nos Emirados Árabes Unidos.

Quais documentos são necessários para abrir uma conta corporativa nos Emirados Árabes Unidos?

Entidade legal

Em formato digitalizado (traduzido para árabe ou inglês):

• Licença comercial dos EAU (ou equivalente jurisdicional)
• Memorando de Associação (ou equivalente jurisdicional)
• Certificado de acionista Contrato de locação (se a empresa estiver operando em um escritório físico) | Identidade dos Emirados e comprovante de endereço pessoal nos EAU do acionista/signatário (se a empresa estiver operando a partir de um workspace)
• Extratos bancários da empresa dos últimos 3 a 6 meses (se empresa existente)
• Passaporte e carimbo de entrada nos EAU de todos os diretores e signatários
• Pelo menos 3 faturas de cada cliente e cada fornecedor (com seu endereço registrado, endereço do site e linha de negócios)
• Plano de negócios

Acionista | Proprietário Beneficiário Final (UBO)

Em formato digitalizado (traduzido para árabe ou inglês):

• Documentação de toda a estrutura da holding até o(s) UBO(s), incluindo documentos sobre cada empresa intermediária e a participação desta última na respectiva empresa filha. A documentação para holdings estrangeiras deve ser atestada por MOFA (aqui) envolvendo dois atestados, da jurisdição de origem e dos EAU, e incluir (i) os documentos de fundação (trecho do registro e contrato social) (ii) extratos bancários do último 6 meses, além de (iii) uma confirmação por escrito de um revisor oficial de contas sobre a atual estrutura acionária e status ativo da empresa estrangeira.
• Cópias do passaporte de todos os acionistas (assinadas pelo signatário)
• Comprovante de endereço não superior a 3 meses de todos os acionistas (utilidade fatura, cartão de residente permanente, etc.)
• CV do UBO (em formato livre) com e-mail e número de telefone celular
• Extratos bancários pessoais dos últimos 3-6 meses do UBO (se nova empresa)

Custos para Abertura de Conta Bancária Corporativa em Dubai

Observe que essas são taxas de sucesso pagas somente após a emissão bem-sucedida de IBANs para a conta bancária corporativa em Dubai. Se nenhum IBAN for emitido, não cobraremos nada:

Baixo grau de complexidade: €6,000

• Abertura de conta envolvendo apenas um beneficiário direto

Grau médio de complexidade: €8,000

• Abertura de conta envolvendo mais de um BO e/ou estruturas intermediárias de holding

Alto grau de complexidade: €12.000

• Abertura de conta envolvendo vários BOs e várias camadas de propriedade corporativa

Grau de complexidade muito elevado: €15.000

• Abertura de conta para fundos de private equity e outros veículos de investimento em pool

Taxas bancárias nos Emirados Árabes Unidos

Monitoramento de transações nos Emirados Árabes Unidos

Desde 2018, os pagamentos aos EAU estão sujeitos a requisitos regulatórios especiais para facilitar o registro da balança de pagamentos (BOP) dos EAU. Para esse efeito, informações sobre as transações de todos os tipos de fluxos de entrada e saída de fundos entre residentes nos Emirados Árabes Unidos e não residentes encaminhados por meio de bancos dos Emirados Árabes Unidos devem ser relatadas. Isso inclui informar o motivo de um pagamento, que deve ser identificado por um código PoP de três letras em cada pagamento.

Um pagamento sem uma finalidade válida de código PoP de pagamento pode levar à rejeição. Da mesma forma, se um código incorreto for selecionado (não correspondendo à razão econômica real por trás do pagamento), isso também pode levar a atrasos ou rejeição. Em todos os casos, custos adicionais podem ser incorridos.

Os Códigos de Propósito de Pagamento ou PoP são obrigatórios para as seguintes transações em Dubai (EAU):

• Todas as transações entre residentes e não residentes
• Todas as transações transfronteiriças
• Todas as transações domésticas entre residentes e não residentes

Estão isentas da obrigação de indicar um código de Finalidade de Pagamento ou PoP em Dubai (EAU) as seguintes transações:

• Transações entre residentes
• Transações entre não residentes
• Transações nas contas Vostro/Loro da instituição financeira (o banco dos EAU é correspondente em AED para banco no exterior)

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Referências

HSBC Oriente Médio (2018) Notas explicativas sobre a finalidade dos códigos de pagamento (aqui)

Códigos de finalidade de pagamento (PoP) nos Emirados Árabes Unidos