Dubai, BAE'de kurumsal veya ticari bir banka hesabı açın: Birleşik Arap Emirlikleri'nde anakara işletmesi veya serbest bölge şirketi

Dubai'de kurumsal ve ticari banka hesabı açma konusunda uzmanız.

BAE'de bankacılık

Son Güncelleme: 12 Haziran 2024

Dubai'de kurumsal veya ticari banka hesabı nasıl açılır? Bir bankacılık yetki alanı olarak Birleşik Arap Emirlikleri, Avrupa'daki muadillerinden birçok açıdan farklıdır, ancak en önemlisi BAE'de bir startup şirketi için kurumsal bir banka hesabı açmak için belgesel kanıtların toplanma biçimidir.

Özetle, Birleşik Arap Emirlikleri'nde hesap açma süreci çok yoğun belge gerektirmektedir. BAE'deki bir bankada bir şirket veya işletme hesabı açmak için girişimciler ve yeni başlayanlar Dubai'yi ziyaret etmeli ve (i) kurumsal banka hesap özetleri veya yeni kurulan bir şirket olması durumunda (ii) kendileri için kişisel banka hesap özetleri ve (iii) en az 3 gelen ve 3 giden ödemeye ilişkin faturalar sunmalıdır.

Ve bu sadece başlangıç... Dubai'de bir şirket hesabı açmak için gereken tüm belgelerin tam listesi aşağıda verilmiştir.

Dubai'de işletme hesabı açmak için zaman çizelgesi

Dubai'de hesap açılması, bankanın imza sahibini belirlediği ve tüm destekleyici KYC ve durum tespiti belgelerinin toplandığı, tercüme edildiği, usulüne uygun olarak onaylandığı ve sunulduğu andan itibaren yaklaşık 4 hafta sürer.

Dubai'de fiziksel varlık

Sadece şirket imza yetkilisi BAE'yi ziyaret etmeli, giriş damgası kanıtı sağlamalı ve kurumsal hesap açılış belgelerini şahsen imzalamalıdır. Bu yasal bir gerekliliktir - istisna yoktur. Öte yandan, hissedarın - imza sahibinden farklıysa - banka tarafından şahsen tanımlanması gerekmez. Hissedar evde kalabilir.

BAE'de ekonomik madde gereklilikleri (kira sözleşmesi, Emirlik kimliği)

Dünya çapında giderek artan ekonomik madde gereksinimleri ışığında, BAE'deki bankaların BAE şirketinin Birleşik Arap Emirlikleri ile bağlantısını belgelemesi gerekmektedir. Bu nedenle, fiziksel bir ofis işleten yerel şirketler Dubai'de bir ticari banka hesabı açmak için bir kira sözleşmesi kanıtı sunmalıdır. Öte yandan, fleksidesk (yani, bir grup abone arasında ortak olarak paylaşılan çeşitli çalışma alanlarının kullanımı) olan şirketler, Emirlik kimliklerini kanıtlayarak yöneticinin veya hissedarın BAE'de ikamet ettiğini belgelemelidir. Tipik olarak, BAE fleksidesk şirketlerinin, hesap açılışından sonraki 90 gün içinde kontrol eden kişinin BAE ikamet izninin sağlanması halinde Emirlikler'de kurumsal bir banka hesabı açmasına izin verilir. Böyle bir kanıtın olmaması durumunda, şirket hesabı bloke edilecektir.

BAE'de bankacılık ücretleri

Esasen, Dubai'deki kurumsal hesaplar için bankacılık ücretleri büyük ölçüde (i) ortalama aylık hesap bakiyesine (örneğin 100.000 $'ın üzerinde) ve (ii) belirli limitlerin aşılıp aşılmadığına (örneğin ayda 10'dan fazla ödeme yapılıp yapılmadığına) veya belirli son tarihlere uyulup uyulmadığına (örneğin 60 gün sonra yeni bir geçerli ticaret lisansı sağlanmamışsa veya 12 ay boyunca cari hesapta işlem yapılmamışsa vb.)

Dubai'de tam anlamıyla yıllık hesap tutma ücreti yoktur, ancak fiilen yılda yaklaşık 1.000 $'lık bir hesap yönetim ücreti uygulanır (genellikle serbest bölge / offshore şirketler için yıllık ek ücret ve otomatik hesap ekstresi ve yıllık çevrimiçi bankacılık belirteci ücreti nedeniyle). Buna ek olarak, çeşitli özel durum ücretleri vardır, ancak bunların hepsi her zaman makul sınırlar içindedir.

Birleşik Arap Emirlikleri'ndeki finans kuruluşları, esas olarak BAE bankalarının %1 ila %1,5 arasında ücret aldığı döviz işlemleri yoluyla gelir elde etmektedir. Dubai'deki tipik bir banka için ayrıntılı bir ücret çizelgesi ve yıllık ticari hesap tutma maliyetleri aşağıda bulunabilir.

BAE'de dijital işletme hesabı açma

Dubai'deki bankalar, kritik KYC ve durum tespiti bilgilerini çevrimiçi toplayarak kurumsal hesap açılışını dijitalleştirmek için çok çalışıyorlar. Dolayısıyla, Mashreq NEOBiz ile "20 dakika içinde bir başvuruyu tamamlamak" prensipte mümkündür.

Bununla birlikte, Dubai'de çevrimiçi ve dijital ticari banka hesabı açmak yalnızca aşağıdakileri içeren sade durumlarda kolaydır:

• BAE ticaret lisansı
• BAE'de yerleşik bir imza sahibi
• kurumsal hissedar yok
• yıllık cirosu 8 milyon dolardan fazla olmayan

Dubai'de yabancı imza sahipleri veya holding şirketleri - ya da sadece birden fazla bireysel hissedar - içeren daha karmaşık hesap açılışları, genellikle tükenme nedeniyle başarısız olan çifte yasallaştırma dahil olmak üzere gelişmiş durum tespitine (EDD) tabi tutulur...

Dubai'de kurumsal ve ticari banka hesabı açma konusunda uzmanız ve BAE genelinde şirket hesaplarını teslim etmek, çalıştırmak ve belgelemek için uzmanlığa ve yerel ağa sahibiz.

BAE'de şirket hesabı açmak için hangi belgeler gereklidir?

Tüzel kişi

Tarama formunda (Arapça veya İngilizceye çevrilmiş):

• BAE Ticaret lisansı (veya yargı yetkisi eşdeğeri)
• Ana sözleşme (veya yargı alanındaki eşdeğeri)
• Hissedar sertifikası
• Kira sözleşmesi (şirket fiziksel bir ofisten faaliyet gösteriyorsa) | Emirlik kimliği ve hissedarın / imza sahibinin BAE'deki kişisel adres belgesi (şirket bir flexidesk'ten faaliyet gösteriyorsa)
• Son 3-6 aylık şirket banka hesap özetleri (mevcut şirket ise)
• Tüm yöneticilerin ve imza sahiplerinin pasaportu ve BAE giriş damgası
• Her müşterinin ve her tedarikçinin en az 3 faturası (kayıtlı adreslerini, web sitesi adreslerini ve iş kollarını içeren)
• İş planı

Hissedar | Nihai Gerçek Faydalanıcı (UBO)

Tarama formunda (Arapça veya İngilizceye çevrilmiş):

• Her bir ara şirkete ilişkin belgeler ve ilgili yavru şirketteki katılım payı da dahil olmak üzere UBO(lar)a kadar tüm holding yapısının belgelendirilmesi. Yabancı holding şirketleri için evraklar, MOFA onaylı (burada), kendi yargı alanından ve BAE'den olmak üzere iki tasdik içermeli ve (i) kuruluş belgelerini (sicil alıntısı ve ana sözleşme) (ii) son 6 aya ait banka hesap özetleri ve (iii) yabancı şirketin mevcut hissedar yapısı ve aktif durumu hakkında bir yeminli mali müşavir tarafından yazılı bir teyit içermelidir.
• Tüm hissedarların pasaport fotokopileri (imza sahibi tarafından imzalanmış)
• Tüm hissedarların 3 aydan eski olmayan adres belgesi (elektrik faturası, daimi ikamet kartı, vb.)
• UBO'nun e-posta ve cep telefonu numarasını içeren özgeçmişi (serbest formda)
• UBO'nun son 3-6 ayına ait kişisel banka hesap özetleri (yeni şirket ise)

Dubai'de kurumsal banka hesabı açma maliyetleri

Lütfen bunların yalnızca Dubai'deki kurumsal banka hesabı için IBAN'ların başarılı bir şekilde düzenlenmesi üzerine ödenecek başarı ücretleri olduğunu unutmayın. IBAN düzenlenmezse, herhangi bir ücret talep etmeyeceğiz:

Düşük karmaşıklık derecesi: 6.000 €

• Yalnızca bir doğrudan intifa hakkı sahibini içeren hesap açılışı

Orta karmaşıklık derecesi: 8.000 €

• Birden fazla BO ve/veya ara holding yapılarını içeren hesap açılışı

Yüksek karmaşıklık derecesi: 12.000 €

• Birden fazla BO ve birden fazla kurumsal sahiplik katmanı içeren hesap açılışı

Çok yüksek karmaşıklık derecesi: 15.000 €

• Özel sermaye fonları ve diğer havuzlanmış yatırım araçları için hesap açma

BAE'de bankacılık ücretleri

BAE'de işlem izleme

2018'den bu yana, Birleşik Arap Emirlikleri'ne yapılan ödemeler, BAE'nin ödemeler dengesi kayıtlarını (BOP) kolaylaştırmak amacıyla özel düzenleyici gerekliliklere tabidir. Bu amaçla, BAE bankaları aracılığıyla yönlendirilen BAE'de yerleşik kişiler ile yerleşik olmayan kişiler arasındaki her türlü içe ve dışa fon akışı işlemlerine ilişkin bilgiler raporlanmalıdır. Bu, her ödemede üç harfli bir PoP kodu ile tanımlanması gereken bir ödeme nedeninin belirtilmesini içerir.

Geçerli bir ödeme amacı PoP koduna sahip olmayan bir ödeme reddedilebilir. Benzer şekilde, yanlış bir kod seçilirse (ödemenin arkasındaki gerçek ekonomik nedene karşılık gelmiyorsa) bu da gecikmelere veya reddedilmeye yol açabilir. Her durumda, ek maliyetler ortaya çıkabilir.

Ödeme amacı veya PoP kodları Dubai'de (BAE) aşağıdaki işlemler için zorunludur:

• Dubai'de yerleşik kişiler ile yerleşik olmayan kişiler arasındaki tüm işlemler
• Tüm sınır ötesi işlemler
• Yurt içi yerleşikler ile yurt dışı yerleşikler arasındaki tüm yurt içi işlemler

Dubai'de (BAE) ödeme amacı veya PoP kodu belirtme zorunluluğundan muaf tutulan işlemler şunlardır:

• Yerleşik kişiler arasındaki işlemler
• Yurt dışında yerleşik kişiler arasındaki işlemler
• Finans kuruluşunun Vostro/Loro hesaplarındaki işlemler (BAE bankası denizaşırı banka için AED muhabiridir)

______________________

Referanslar

HSBC Orta Doğu (2018) Ödemelerin amacı kodlarına ilişkin açıklayıcı notlar (burada)

BAE'de ödeme amacı (PoP) kodları