İsviçre'de kurumsal banka hesabı açma: İsviçre veya Avrupa startup şirketi, KOBİ, ticari işletme, dernek, organizasyon, grup firması

Uyumluluk çaği

Son güncelleme: 22 Aralık 2024

Uyumluluk çağında, İsviçre veya Avrupa'da yeni kurulan bir şirket için kurumsal, ticari veya sermaye mevduatı banka hesabı açmak gerçekten ne kadar kolay?

Son 10 yılda, genel olarak banka hesabı açma işlemleri büyük ölçüde değişti - sadece bir formalite olmaktan çıkıp uzun ve bilgi yoğun bir süreç haline geldi. İsviçre kurumsal banka hesaplarının açılış prosedürü sırasında yapılan hatalar hem müşteriye hem de finans kurumuna olumsuz yansır ve daha fazla işbirliğini riske atabilir.

Mikro, küçük ve orta ölçekli işletmelerin (MSME) teşviki neredeyse her Avrupa siyasi partisinin gündemindedir, ancak İsviçre ve Avrupa bankaları, FinTech'ler ve ödeme hizmeti sağlayıcıları (PSP'ler) düşük marjlı, ancak yüksek riskli, operasyonel iş ve sık sık sınır ötesi ödemeler içeren işlem hesapları için çok az iştah gösterdiğinden, uyumluluk savaş alanındaki gerçeklik farklı görünmektedir. AB'nin bir Avrupa bankasında temel bir ödeme bankası hesabı açma hakkını en üst yasal düzeyde (burada) garanti altına almak zorunda kalması önemlidir.

Gerçek iş hayatında, kurumsal müşteriler, KOBİ'ler, start-up'lar, kurucular ve girişimciler, İsviçre ve Avrupa bankaları tarafından genellikle düzenli işlem izleme, yaptırım taramaları, sürekli KYC ve genel inandırıcılık kontrolleri şeklinde sağlam savunma hatları gerektiren yaygın bir uyum tehdidi olarak görülür. Sonuç olarak, ticari banka hesabı açma ve formaliteleri yönetme, İsviçre ve Avrupa'daki yeni kurulan işletmeler ve yerleşik KOBİ'ler için ciddi zorluklar oluşturabilir, genellikle büyümelerini engeller ve bazen bir şirketin varlığını tehdit eder.

Astrantia Consulting, kurumsal müşteriler için bağımsız bir ticaret danışmanlığı firmasıdır. Disiplinler arası bir yaklaşım benimsiyor ve küresel finans kuruluşları ve denetim firmalarından bankacılık, hukuk, uyum, denetim, vergi ve sınır ötesi ödemeler uzmanlarını bir araya getiriyoruz. Hesap açma durum tespiti konusundaki bilgi birikimimiz İsviçre'de rakipsizdir.

"Karmaşık kurumsal müşteri kabulü ve hesap açma uyumluluğu durum tespiti konularında uzmanız ve İsviçre ve Avrupa'daki işletmeler adına kurumsal bankacılık için şirket hesapları açma, işletme ve belgeleme konusunda uzmanlığa sahibiz".

İsviçre'de kurumsal bir ticari banka hesabı açmak için hangi belgeler gereklidir?

Gerekli şirket belgeleri:

1. Kuruluş belgesi, ana sözleşme veya yargı alanındaki eşdeğeri (yeni başlayanlar için taslak halinde)
2. Vergi kimlik numarası: TIN (burada)
3. İyi durum belgesi 12 aydan daha eski veya yargı yetkisine eşdeğer
4. Görev belgesi 12 aydan daha eski veya yargı yetkisine eşdeğer
5. Hesabı açan yetkili kişinin pasaportu veya kimlik kartı
6. İsviçre kurumsal banka hesabındaki tüm imza sahiplerinin pasaportu veya kimlik kartı
7. Son iş yılına ait mali tablolar
8. Beklenen şirket cirosu
   

Gerekli mülkiyet belgeleri:

1. Hisse kaydı ve karmaşık yapılar söz konusu olduğunda, her bir ara hissedarlık şirketine ve yavru şirketteki hissesine ilişkin belgeler de dahil olmak üzere nihai gerçek faydalanıcıya (UBO) kadar tüm holding yapısına ilişkin belgeler
2. UBO'nun pasaportu
3. UBO'nun gerçek ikamet adresinin kanıtı (elektrik faturası, daimi ikamet kartı, kira sözleşmesi)
4. UBO'nun kişisel vergi kimlik numarası: TIN (burada)
5. UBO'nun e-posta adresi ve cep telefonu numarasını içeren özgeçmişi
6. (i) Şirketin fonlarının kaynağı (başlangıç sermayesi) ve (ii) şirketin planlanan gelir ve giderlerinin kaynağı, yani en önemli borçlu ve alacaklılarının bir listesi

İsviçre'de kurumsal veya ticari hesap açmanın maliyetleri

Karmaşık vakalar için, İsviçre şirket hesabı için IBAN düzenlendiğinde ödenmesi gereken bir başarı ücreti alıyoruz. IBAN düzenlenmezse, herhangi bir ücret talep etmeyiz.

Düşük karmaşıklık oranı: 6.000 €

• Yalnızca bir doğrudan intifa hakkı sahibini (BO) içeren hesap açılışı

Orta karmaşıklık oranı: 8.000 €

• Birden fazla BO ve/veya ara holding yapılarını içeren hesap açılışı

Yüksek karmaşıklık oranı: 10.000 €

• Birden fazla BO ve birden fazla kurumsal sahiplik katmanı içeren hesap açma

Çok yüksek karmaşıklık oranı: 15.000 €

• Özel sermaye fonları, yatırım araçları ve diğer düzenlenmiş kuruluşlar için hesap açma