Відкриття корпоративного банківського рахунку в Швейцарії - швейцарська або європейська компанія-стартап, малий та середній бізнес, торгове підприємство, асоціація, організація, група компанії

Десятиліття комплаєнсу

Останнє оновлення: 22 грудня 2024 р.

В епоху комплаєнсу, наскільки легко відкрити корпоративний, бізнес або депозитний рахунок для стартап-компанії в Швейцарії або Європі?

За останні 10 років відкриття банківського рахунку кардинально змінилося - з простої формальності воно перетворилося на тривалий і наукомісткий процес. Помилки, допущені під час процедури відкриття корпоративного банківського рахунку в Швейцарії, негативно відображаються як на клієнті, так і на фінансовій установі і можуть поставити під загрозу їх подальшу співпрацю.

Сприяння розвитку мікро-, малих та середніх підприємств (ММСП) стоїть на порядку денному майже кожної європейської політичної партії, але реальність - інша, оскільки швейцарські та європейські банки і фінансові компанії демонструють низький апетит до низькомаржинальних, але з високим ризиком, операційних бізнес-рахунків та рахунків для транзакцій з частими транскордонними операціями. Показово, що ЄС довелося гарантувати право на відкриття базового платіжного банківського рахунку в європейському банку на найвищому законодавчому рівні (тут).

У реальному діловому житті корпоративні клієнти, малі та середні підприємства, стартапи, засновники та підприємці в цілому часто розглядаються швейцарськими та європейськими банками та фінансовими компаніями як невизначена загроза, що вимагає надійної системи захисту у вигляді регулярного моніторингу операцій, перевірки на наявність санкцій, «постійного контролю за дотриманням вимог» та загальної перевірки правдоподібності. Як наслідок, відкриття бізнес-банківських рахунків та управління ними може стати серйозною проблемою для швейцарських та європейських стартапів та малих і середніх підприємств, часто гальмуючи їх зростання, а іноді і загрожуючи самому існуванню компанії.

Astrantia Consulting є незалежною консалтинговою фірмою для досвідчених корпоративних клієнтів. Ми застосовуємо міждисциплінарний підхід та об'єднуємо експертів у галузі права, комплаєнсу, аудиту, оподаткування, банківської справи та транскордонних платежів з міжнародних фінансових організацій та аудиторських фірм «великої четвірки». Наша експертиза у проведенні комплексних перевірок при відкритті рахунків не має собі рівних у Швейцарії.

«Ми спеціалізуємося на комплексному супроводі корпоративних клієнтів та комплексній перевірці при відкритті рахунків, а також маємо досвід відкриття, ведення та документального оформлення рахунків компаній для здійснення банківських операцій від імені підприємств у Швейцарії та по всій Європі».

Які документи потрібні для відкриття корпоративного банківського рахунку в Швейцарії?

Перелік необхідних документів компанії:

1. Свідоцтво про реєстрацію, статут або юрисдикційний еквівалент (проект для стартапу)
2. Податковий ідентифікаційний номер: ІПН (тут)
3. Довідка про ділову репутацію менш ніж 12-місячної давності або юрисдикційний еквівалент
4. Свідоцтво про зайняття посади менш ніж за 12 місяців або його еквівалент в іншій юрисдикції
5. Паспорт або посвідчення особи всіх директорів компанії
6. Паспорт або посвідчення особи всіх осіб, які мають право підпису на корпоративному банківському рахунку в Швейцарії
7. Фінансова звітність (ФЗ) за останній фінансовий рік

Перелік необхідних документів про власність:

1. Реєстр акціонерів і, у випадку складних структур, документи на всю структуру холдингу аж до кінцевого бенефіціарного власника (КБВ), включаючи документи на кожну проміжну компанію-акціонера та її частку в дочірній компанії
2. Паспорт бенефіціарного власника
3. Підтвердження фактичної адреси проживання бенефіціарного власника (рахунок за комунальні послуги, посвідка на постійне проживання, договір оренди житла)
4. Особистий податковий ідентифікаційний номер бенефіціарного власника: ІПН (тут)
5. Резюме кінцевого бенефіціарного власника із зазначенням електронної пошти та номера мобільного телефону
6. Опис (i) джерела фінансування компанії (стартовий капітал) і (ii) джерела запланованих доходів і витрат компанії, тобто список найбільш важливих кредиторів і боржників
7. Очікуваний оборот компанії

Витрати на відкриття корпоративного або бізнес-рахунку в Швейцарії

У більш складних випадках ми беремо плату за успіх, яка підлягає сплаті при видачі IBAN рахунка швейцарської компанії. Якщо IBAN не було отримано, оплати немає.

Низький ступінь складності: €6.000

• Відкриття рахунку за участю лише одного прямого бенефіціарного власника (БВ)

Середній ступінь складності: €8.000

• Відкриття рахунку за участю декількох бенефіціарних власників та/або проміжних холдингових структур

Вищий ступінь складності: €10.000

• Відкриття рахунку за участю декількох бенефіціарних власників та декількох рівнів корпоративної власності

Дуже високий ступінь складності: €15.000

• Відкриття рахунків для фондів прямих інвестицій, інститутів спільного інвестування та інших регульованих суб'єктів господарювання