Відкрийте корпоративний або комерційний банківський рахунок у Дубаї, ОАЕ: компанія материкового підприємства або вільної зони в Об’єднаних Арабських Еміратах

Ми спеціалізуємося на відкритті бізнес-рахунків у Дубаї та Еміратах

Банківська справа в ОАЕ

Останнє оновлення: 12 червня 2024 року

Як відкрити корпоративний або комерційний банківський рахунок у Дубаї? Як банківська юрисдикція, Об’єднані Арабські Емірати багато в чому відрізняються від своїх європейських аналогів, але найголовніше – способом збору документальних підтверджень для відкриття корпоративного банківського рахунку для стартап-компанії в ОАЕ.

Коротко кажучи, процес відкриття рахунку в Об'єднаних Арабських Еміратах є дуже складним з точки зору документообігу. Для відкриття корпоративного або бізнес-рахунку в банку ОАЕ підприємці та стартапери повинні відвідати Дубай і надати (i) виписки з корпоративного банку або, у випадку стартап-компанії - (ii) особисті виписки з банківських рахунків на себе, а також (iii) рахунки-фактури щонайменше на 3 вхідні та 3 вихідні платежі.

І це тільки початок... Нижче наведено повний перелік усіх документів, необхідних для відкриття рахунку компанії в Дубаї.

Терміни відкриття бізнес-рахунку в Дубаї

Відкриття рахунку в Дубаї займає приблизно 4 тижні, починаючи з моменту ідентифікації банком підписанта і збору, перекладу, належного засвідчення та подання всіх підтверджуючих документів KYC і комплексної перевірки.

Фізична присутність в Дубаї

Тільки підписант компанії повинен відвідати ОАЕ, надати підтвердження в'їзної печатки та особисто підписати документи на відкриття корпоративного рахунку. Це вимога закону - без винятків. З іншого боку, акціонер - якщо він відрізняється від підписанта - не повинен бути ідентифікований банком особисто. Акціонер може не приходити до банку.

Вимоги до економічної сутності в ОАЕ (договір оренди, посвідчення особи Еміратів)

З огляду на дедалі зростаючі вимоги до економічної сутності в усьому світі, банки в ОАЕ повинні документувати зв’язок компанії з Об’єднаними Арабськими Еміратами. Таким чином, місцеві компанії, які мають фізичний офіс, повинні надати підтвердження договору оренди, щоб відкрити бізнес-рахунок у банку в Дубаї. З іншого боку, компанії з флексідеками (тобто використання різноманітних спільно використовуваних робочих місць між групою абонентів) повинні документально підтвердити, що директор або акціонер є резидентом ОАЕ, надавши посвідчення особи громадянина Еміратів (Emirates ID). Як правило, флексідеск-компаніям дозволяється відкривати корпоративний банківський рахунок в Еміратах, якщо контрольна особа отримає дозвіл на проживання в ОАЕ протягом 90 днів після відкриття рахунку. За відсутності такого підтвердження обліковий запис компанії буде заблоковано.

Банківські тарифи в ОАЕ

По суті, банківські тарифи за обслуговування корпоративних рахунків у Дубаї значною мірою залежать від (i) середньомісячного залишку на рахунку (наприклад, понад 100 000 доларів США) та (ii) того, чи були перевищені певні ліміти (наприклад, здійснено понад 10 платежів на місяць) або не дотримані певні строки (наприклад, не надано нову дійсну торгову ліцензію через 60 днів, або не здійснювалися операції за поточним рахунком протягом 12 місяців, тощо).

Щорічна плата за ведення рахунку в Дубаї, строго кажучи, не стягується, але де-факто застосовується плата за управління рахунком у розмірі приблизно $ 1.000 на рік (як правило, через щорічну надбавку для компаній з вільних зон / офшорів та автоматичну виписку з рахунку і щорічну плату за токен он-лайн банкінгу). Крім того, існують різні збори за особливі ситуації, які, однак, завжди знаходяться в розумних межах.

Фінансові установи Об'єднаних Арабських Еміратів отримують дохід в основному за рахунок операцій з іноземною валютою, за які банки ОАЕ стягують від 1% до 1,5%. З детальним розкладом комісій та річною вартістю обслуговування бізнес-рахунку в типовому банку Дубаю можна ознайомитися нижче.

Відкриття рахунку в електронному вигляді для бізнесу в ОАЕ

Банки в Дубаї наполегливо працюють над тим, щоб перевести відкриття корпоративних рахунків в електронний формат, збираючи найважливішу інформацію про KYC та належну перевірку в режимі онлайн. Таким чином, за допомогою Mashreq NEOBiz в принципі можна «заповнити заявку за 20 хвилин».

Однак відкрити онлайн та цифровий банківський рахунок в Дубаї легко лише в простих випадках, які включають:

• ліцензію на торгівлю в ОАЕ
• підписанта - резидента ОАЕ
• відсутність корпоративних акціонерів
• річний оборот не більше $8 млн.

Відкриття більш складних рахунків у Дубаї за участю іноземних підписантів або холдингових компаній - або просто кількох окремих акціонерів - проходить розширену належну перевірку (EDD), включаючи подвійну легалізацію, яка часто зазнає невдачі через явне виснаження...

«Ми спеціалізуємося на відкритті корпоративних та бізнес-банківських рахунків в Дубаї та маємо досвід та локальну мережу для доставки, ведення та документування рахунків компаній по всій території ОАЕ».

Які документи необхідні для відкриття рахунку компанії в ОАЕ?

Юридична особа

У відсканованому вигляді (з перекладом на арабську або англійську):

• Торгова ліцензія ОАЕ (або аналог в іншій юрисдикції)
• Меморандум асоціації (або аналог в іншій юрисдикції)
• Свідоцтво акціонера
• Договір оренди (якщо компанія працює з фізичного офісу) | Посвідчення особи та підтвердження особистої адреси в ОАЕ акціонера / підписанта (якщо компанія працює з флексідеска)
• Банківські виписки компанії за останні 3-6 місяців (якщо компанія існує)
• Паспорт і штамп про в'їзд в ОАЕ всіх директорів і підписантів
• Щонайменше 3 рахунки-фактури від кожного клієнта і кожного постачальника (із зазначенням їх юридичної адреси, адреси веб-сайту та сфери діяльності)
• Бізнес-план

Акціонер | Кінцевий бенефіціарний власник (UBO)

У сканованому вигляді (з перекладом на арабську або англійську мову):

• Документація всієї холдингової структури аж до кінцевого(их) бенефіціарного(их) власника(ів), включаючи документи по кожній проміжній компанії та частку участі останньої у відповідній дочірній компанії. Документи для іноземних холдингових компаній повинні бути завірені МЗС (тут), включаючи два засвідчення, з домашньої юрисдикції та з ОАЕ, і включати (i) установчі документи (витяг з реєстру та статут) (ii) банківські виписки за останні 6 місяців, а також (iii) письмове підтвердження дипломованого бухгалтера про поточну структуру акціонерів іноземної компанії та її активний статус.
• Копії паспортів всіх акціонерів (підписані підписантом)
• Підтвердження адреси проживання (не старше 3 місяців) всіх акціонерів  (рахунок за комунальні послуги, посвідка на постійне проживання тощо)
• Резюме керівника (у довільній формі) із зазначенням адреси електронної пошти та номера мобільного телефону
• Особисті банківські виписки за останні 3-6 місяців діяльності бенефіціарного власника (якщо компанія є новоствореною)

Вартість відкриття корпоративного банківського рахунку в Дубаї

Будь ласка, зверніть увагу, що це комісія за успіх, яка сплачується лише за умови успішної видачі IBAN для корпоративного банківського рахунку в Дубаї. Якщо IBAN не видається, оплати немає:

Низький ступінь складності: €6.000

• Відкриття рахунку з одним прямим бенефіціаром

Середній ступінь складності: €8.000

• Відкриття рахунку за участю декількох бенефіціарних власників та/або проміжних холдингових структур

Високий ступінь складності: €12.000

• Відкриття рахунку за участю декількох бенефіціарних власників та декількох рівнів корпоративної власності

Дуже високий ступінь складності: €15.000

• Відкриття рахунків для фондів прямих інвестицій та інших інститутів спільного інвестування

Банківські тарифи в ОАЕ

Моніторинг транзакцій в ОАЕ

З 2018 року на платежі до Об'єднаних Арабських Еміратів поширюються спеціальні вимоги регулювання з метою спрощення складання платіжного балансу (ПБ) ОАЕ. З цією метою необхідно повідомляти інформацію про транзакції всіх видів вхідних та вихідних потоків коштів між резидентами та нерезидентами ОАЕ, що проходять через банки ОАЕ. Це включає в себе зазначення призначення платежу, яке повинно бути ідентифіковане за допомогою трибуквеного коду (PoP) в кожному платіжному дорученні.

Платіж, що не містить дійсного коду призначення платежу, може призвести до його відхилення. Аналогічно, якщо обрано неправильний код (який не відповідає фактичній економічній причині платежу), це також може призвести до затримок або відхилення платежу. У всіх випадках можуть виникнути додаткові витрати.

Коди призначення платежу (PoP) є обов’язковими для таких транзакцій у Дубаї (ОАЕ):

• Всі транзакції між резидентами та нерезидентами
• Всі транскордонні транзакції
• Всі внутрішні операції між резидентами та нерезидентами

Звільняються від обов'язку зазначення коду призначення платежу або коду в Дубаї (ОАЕ) наступні операції:

• Операції між резидентами
• Операції між нерезидентами
• Операції за рахунками Vostro/Loro фінансової установи (банк ОАЕ є кореспондентом закордонного банку в дирхамах)

__________________________

Бібліографія

HSBC Middle East (2018) Explanatory Notes on Purpose of Payments Codes (тут)

Коди призначення платежу (PoP) в ОАЕ