Geschäftskonto für Startups und Firmen in Dubai in den Vereinigten Arabischen Emiraten (VAE) eröffnen: Bankkonto für lokale und ausländische Unternehmen

Bankkontoeröffnung in Dubai für Firmengründer, Startups und Unternehmer

Bankenstandort Dubai

Wie eröffnet man ein Geschäftskonto in den VAE? Die Bankenlandschaft Dubai unterscheidet sich in vielerlei Hinsicht von ihren europäischen Gegenstücken, insbesondere aber im Einreichungsprozess von Belegen zum Zwecke der Kontoeröffnung für Firmen in den Vereinigten Arabischen Emiraten.

Die Kontoeröffnung in Dubai ist dokumentenlastig. Um ein Gesellschaftskonto bei einer Bank in den VAE zu eröffnen, müssen Unternehmer und Firmengründer Dubai besuchen und (i) Kontoauszüge des Geschäfts vorlegen oder, im Falle eines Startup-Unternehmens (ii) Auszüge aus ihrem Privatkonto einreichen sowie (iii) Rechnungen für 3 eingehende und 3 ausgehende Zahlungen vorweisen.

Und das ist erst der Anfang... Eine Liste sämtlicher benötigter Dokumente, um ein Geschäftskonto in den Emiraten aufzumachen, finden Sie weiter unten.

Zeitrahmen für die Eröffnung eines Geschäftskontos in Dubai

Die Kontoeröffnung in Dubai dauert ungefähr 4 Wochen ab dem Zeitpunkt, an welchem die Bank den Zeichnungsberechtigten identifiziert hat und alle KYC und Due-Diligence Hintergrunddokumente gesammelt, übersetzt, ordnungsgemäss beglaubigt und eingereicht wurden.

Anwesenheit in Dubai bei der Kontoeröffnung

Nur der Zeichnungsberechtigte der Firma muss die Bank in Dubai besuchen, den Einreisestempel vorweisen und die Dokumente zur Eröffnung des Geschäftskontos in Dubai persönlich unterschreiben. Dies ist eine gesetzliche Vorschrift – es gibt keine Ausnahmen. Andererseits muss der Aktionär des Unternehmens (falls er vom Zeichnungsberechtigten abweicht) nicht persönlich von der Bank identifiziert werden. Der Aktionär kann also zu Hause bleiben.

Anforderungen an die wirtschaftliche Substanz in den Emiraten (Mietvertrag, Emirates ID)

Angesichts der weltweit wachsenden Anforderungen an die wirtschaftliche Substanz von Offshorefirmen müssen die Banken in den VAE die Verbindung des Unternehmens mit den Vereinigten Arabischen Emiraten dokumentieren. So müssen Unternehmen, die eigene Geschäftsräume unterhalten, einen Mietvertrag vorweisen, um ein Firmenkonto in Dubai eröffnen zu können. Andererseits müssen Unternehmen mit sog. Flexidesks (d.h. gemeinschaftlich genutzten Arbeitsplätzen) nachweisen, dass entweder der Geschäftsführer oder der Hauptaktionär in den Emiraten Wohnsitz hat (Emirates ID). In der Regel dürfen Flexidesk-Unternehmen ein Konto bei einer emiratischen Bank eröffnen, wenn die kontrollierende Person ihre Aufenthaltsgenehmigung in Dubai innerhalb von 90 Tagen nach Kontoeröffnung vorlegt. Wird dieser Nachweis nicht erbracht, so wird das Konto gesperrt.

Bankgebühren in den VAE

Im Wesentlichen hängen Bankgebühren für Firmenkonti in Dubai davon ab, ob (i) ein gewisser monatlicher Kontostand nicht unterschritten wurde (z. B. mindestens $100'000) oder aber (ii) ob bestimmte Limiten überschritten wurden (z. B. es wurden mehr als 10 Zahlungen pro Monat ausgeführt) oder bestimmte Fristen nicht eingehalten wurden (es wurde z. B. nach 60 Tagen keine gültige Trade Licence eingereicht oder es wurde während 12 Monaten keine Transaktion auf einem bestimmten Girokonto getätigt und Ähnliches).

Theoretisch gibt es in Dubai keine jährlichen Kontospesen, aber praktisch fällt eine Kontoführungsgebühr von etwa $1'000 pro Jahr an (typischerweise in Form einer jährlichen Gebühr für Freihandelszonen- / Offshorefirmen sowie für die Versendung automatischer Kontoauszüge und Online-Banking). Darüber hinaus gibt es verschiedene Spezialgebühren, die sich jedoch stets im Rahmen des Vernünftigen halten.

Finanzinstitute in den Vereinigten Arabischen Emiraten verdienen hauptsächlich an Forexgebühren, welche sich in Dubai auf 1% bis 1,5% belaufen. Eine detaillierte Gebührentafel der jährlichen Kosten eines Geschäfts- und Firmenkontos in Dubai bei einer typischen Bank wird unten angeführt.

Digitale Kontoeröffnung in den Emiraten

Banken in Dubai bemühen sich, den Kontoeröffnungsprozess so digital als möglich zu gestalten. So werden wichtige KYC- und Due-Diligence-Informationen online erfasst. Prinzipiell ist es z. B. mit Mashreq NEOBiz möglich, "einen Antrag auf Kontoeröffnung in 20 Minuten fertigzustellen".

Die Eröffnung eines Online- und digitalen Geschäftskontos in Dubai ist jedoch nur in Standardsituationen einfach, wie z.B. im Falle:

• einer emiratischen Trade Licence
• einem in den VAE ansässigen Zeichnungsberechtigten
• einem einzigen Aktionär (Privatperson)
• nicht mehr als $8 Mio. an Jahresumsatz

Komplexe Kontoeröffnungen in Dubai mit ausländischen Zeichnungsberechtigten oder Beteiligungsgesellschaften (oder mehr als einem Aktionär) treffen jedoch auf sog. erhöhte Sorgfalt (EDD) und durchlaufen einen zweifachen Beglaubigungsprozess, welcher oft an nackter Erschöpfung scheitert...

Wir spezialisieren uns auf die Eröffnung von Geschäfts- und Gesellschaftskonti bei Banken in Dubai und verfügen über das Fachwissen und lokale Netzwerk, um Firmenkonten in den Vereinigten Arabischen Emiraten zu eröffnen und zu dokumentieren.

Welche Dokumente sind erforderlich, um ein Firmenkonto in Dubai zu eröffnen?

Juristische Person

Als Scan (übersetzt ins Arabische oder Englische):

• Trade Licence der emiratischen Firma (oder Äquivalent)
• Gründungsurkunde (oder Äquivalent)
• Aktienregister
• Mietvertrag (bei Vorhandensein von Geschäftsräumen) | Nachweis Wohnsitz Aktionär / Zeichnungsberechtigter in den VAE (bei Verwendung von sog. Flexidesks)
• Kontoauszüge der letzten 3-6 Monate (bei bestehender Firma)
• Reisepass und Einreisestempel der VAE aller Direktoren und Zeichnungsberechtigten
• 3 Debitoren- und 3 Kreditorenrechnungen (mit Angabe deren registrierter Adresse, Website sowie Tätigkeitsbereich)
• Businessplan

Aktionär | wirtschaftlich Berechtigter (WB)

Als Scan (übersetzt ins Arabische oder Englische):

• Dokumentation der gesamten Holdingstruktur hoch bis zum WB einschliesslich der Unterlagen zu jeder Zwischengesellschaft und deren Anteil an der jeweiligen Tochtergesellschaft. Die Unterlagen für ausländische Holdinggesellschaften müssen MOFA-beglaubigt sein (= 2 Beglaubigungen, eine aus dem Heimatstaat, und eine aus den Vereinigten Arabischen Emiraten) und beinhalten zwingend (i) die Gründungsdokumente (Registerauszug sowie Statuten) (ii) übersetzte Kontoauszüge für die letzten 6 Monate sowie (iii) eine schriftliche Bestätigung eines Wirtschaftsprüfers über die aktuelle Aktionärsstruktur und den aktiven Status der ausländischen Gesellschaft.
• Passkopien aller Aktionäre (vom Zeichnungsberechtigten unterschrieben)
• Wohnsitzbescheinigung aller Aktionäre nicht älter als 3 Monate (Stromrechnung, Daueraufenthaltskarte etc.)
• Lebenslauf des WBs (in freier Form) mit E-Mail und Handynummer
• Persönliche Kontoauszüge der letzten 3-6 Monate des WBs (bei Neugründungen)

Honorar für die Eröffnung eines Firmenkontos in Dubai

Bitte beachten Sie, dass es sich hierbei um Erfolgshonorar handelt, welches ausschliesslich bei erfolgreicher Ausstellung der IBANs für das Emiratische Firmenkonto fällig ist. Kommt es zu keiner IBAN, verrechnen wir auch nichts:

Geringer Komplexitätsgrad: €6'000

• Kontoeröffnung mit nur einem direkten wirtschaftlich Berechtigten (WB)

Mittlerer Komplexitätsgrad: €8'000

• Kontoeröffnung mit mehr als einem WB und/oder einer zwischengeschalteten Holdingstruktur

Hoher Komplexitätsgrad: €12'000

• Kontoeröffnung mit mehreren WBs und/oder mehreren Besitzebenen

Sehr hoher Komplexitätsgrad: €15'000

• Kontoeröffnung für Private-Equity-Fonds und andere kollektive Anlagevehikel

Bankgebühren in den VAE

Geldüberweisungen in den VAE

Seit 2018 unterliegen Zahlungen in die Vereinigten Arabischen Emirate besonderen regulatorischen Anforderungen, um die Zahlungsbilanz der VAE zu erleichtern. Zu diesem Zweck müssen emiratische Banken Informationen zu allen Transaktionen zwischen in den VAE ansässigen und nicht ansässigen Personen ihren Aufsichtsorganen melden. Dazu gehört hauptsächlich die Angabe des Zahlungszweckes mittels eines dreistelligen Codes in jeder Zahlung.

Eine Zahlung ohne gültigen Code zum Zahlungszweck kann abgelehnt werden. Ebenso kann ein falscher Code (welcher nicht dem tatsächlichen wirtschaftlichen Grund der Zahlung entspricht) zu Verzögerungen oder Ablehnung führen. In jedem Fall können zusätzliche Kosten anfallen.

Angaben zum Zahlungszweck (PoP) in Dubai und den Vereinigten Arabischen Emiraten (VAE) und Dubai sind für die folgenden Transaktionen obligatorisch:

• Transaktionen zwischen Einheimischen und Ausländern
• Grenzüberschreitende Transaktionen
• Inländischen Transaktionen zwischen Einheimischen und Ausländern

Nicht betroffen von der Pflicht, den Zahlungszweck PoP in Dubai anzugeben sind:

• Transaktionen zwischen Einheimischen
• Transaktionen zwischen Fremden
• Transaktionen auf den Vostro / Loro-Konten des Finanzinstituts (die VAE-Bank ist AED-Korrespondent für die Auslandsbank)

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Bibliographie

HSBC Middle East (2018) Explanatory Notes on Purpose of Payments Codes (hier)

Purpose of Payment Codes (PoP) in den VAE - Angaben zum Zahlungszweck