Abertura de conta bancária corporativa na Suíça - Startup suíça ou estrangeira, PME, comércio, associação, organização, empresa de grupo

A década da compliance

Última atualização: 22 dezembro 2024

Na década do compliance, quão fácil é realmente abrir uma conta corporativa, comercial ou de depósito de capital para uma empresa iniciante na Suíça ou na Europa?

Nos últimos 10 anos, a abertura de conta bancária mudou radicalmente – de uma mera formalidade para se tornar um processo demorado e intensivo em conhecimento. Erros cometidos durante o procedimento de abertura de contas bancárias corporativas suíças refletem negativamente tanto no cliente quanto na instituição financeira e podem colocar em risco sua futura colaboração.

A promoção de micro, pequenas e médias empresas (MPME) está na agenda de quase todos os partidos políticos europeus, mas a realidade no campo de batalha da conformidade é diferente, pois os bancos suíços e europeus e as FinTechs mostram pouco apetite por margens baixas , mas de alto risco, negócios operacionais e contas de transações com pagamentos transfronteiriços frequentes. É significativo que a UE tenha garantido o direito de abrir uma conta bancária de pagamento básico com um banco europeu no mais alto nível legislativo (aqui).

Na vida real dos negócios, clientes corporativos, PMEs, start-ups, fundadores e empreendedores em geral são frequentemente vistos por bancos suíços e europeus e FinTechs como uma ameaça difusa à conformidade que exige linhas robustas de defesa na forma de monitoramento regular de transações, exames de sanção, "KYC perpétuo" e verificações gerais de plausibilidade. Como resultado, as formalidades de abertura de contas bancárias e gerenciamento podem representar sérios desafios para startups e PMEs suíças e europeias, muitas vezes dificultando seu crescimento e, às vezes, ameaçando a própria existência de uma empresa.

A Astrantia Consulting é uma empresa independente de consultoria comercial para clientes corporativos. Adotamos uma abordagem interdisciplinar e reunimos especialistas em bancos, direito, conformidade, auditoria, impostos e pagamentos internacionais de instituições financeiras globais e empresas de auditoria. Nosso know-how em due diligence de abertura de contas é único na Suíça.

"Somos especializados em integração de clientes corporativos complexos e due diligence de conformidade de abertura de contas e temos o conhecimento necessário para abrir, administrar e documentar contas de empresas para serviços bancários corporativos em nome de empresas na Suíça e em toda a Europa".

Quais documentos são necessários para abrir uma conta bancária corporativa na Suíça?

Documentos necessários sobre a empresa:

1. Certificado de constituição e contrato social ou equivalente jurisdicional (em forma de minuta para empresas iniciantes)
2. Número de identificação fiscal: TIN (aqui)
3. Certificate of good standing com menos de 12 meses ou equivalente na jurisdição
4. Certificate of incumbency com menos de 12 meses ou equivalente jurisdicional
5. Passaporte ou carteira de identidade da pessoa autorizada a abrir a conta
6. Passaporte ou carteira de identidade de todos os signatários da conta bancária corporativa na Suíça
7. Demonstrações financeiras do último ano comercial
8. Volume de negócios esperado da empresa

Documentos necessários sobre o proprietário:

1. Registro de ações e, no caso de estruturas complexas, documentos sobre a estrutura de participação até o beneficiário final ("Ultimate Beneficial Owner" - UBO), incluindo documentos sobre cada empresa acionária intermediária e sua participação na empresa filha
2. Passaporte do UBO
3. Comprovante do endereço residencial real do UBO (conta de luz, cartão de residente permanente, contrato de aluguel)
4. Número de identificação fiscal pessoal do UBO: TIN (aqui)
5. Breve currículo do UBO mencionando endereço de e-mail e número de telefone celular
6. Descrição (i) da origem dos fundos da empresa (geralmente o capital da fundação) e (ii) da origem das receitas e despesas planejadas da empresa, ou seja, uma lista de seus devedores e credores estratégicos

Custos para abrir uma conta corporativa ou comercial na Suíça

Para casos exigentes, cobramos uma comissão de sucesso devida na emissão do IBAN para a conta da empresa na Suíça. Se nenhum IBAN for emitido, não cobraremos nada.

Menor grau de complexidade: €6.000

• Abertura de conta envolvendo apenas um beneficiário final (UBO)

Grau médio de complexidade: €8.000

• Abertura de conta envolvendo mais de um UBO e/ou estruturas intermediárias de holding

Maior grau de complexidade: €10.000

• Abertura de conta envolvendo vários UBOs e várias camadas de propriedade corporativa

Grau de complexidade muito elevado: €15.000

• Abertura de conta para fundos de private equity, veículos de investimento em pool e outras entidades reguladas